Weshalb der Autokredit mit Schlussrate eine schlechte Entscheidung ist

Für den Großteil der Autokäufer führt an der KFZ-Finanzierung kein Weg vorbei. Mittlerweile werden rund 80 Prozent aller Neufahrzeuge finanziert. Hierbei entscheiden sich viele Personen bewusst für die Kredite der Autobanken, was zwei Gründe hat. Zum einen ist es komfortabel, direkt beim Händler zu finanzieren. Zum anderen meinen die Käufer, sie könnten dort zinsgünstige Finanzierungen abschließen.

Die Realität sieht jedoch anders aus, besonders die so beliebten Autokredite mit Schlussrate sind kostspielig. Häufig sind Autokäufer besser dran, wenn sie sich für KFZ-Kredite von Direktbanken entscheiden. Nachfolgend zeigen wir, weshalb Ratenkredite so attraktiv sind. Außerdem vergleichen wir einzelne Finanzierungsvarianten im Detail.

Autokredit mit Schlussrate

Der Autokredit mit Schlussrate ist deshalb so beliebt, weil er eine niedrige Monatsrate ermöglicht. Im Allgemeinen gilt: Je teurer das Auto, desto höher die Schlussrate. Diese wird von den Käufern jedoch gerne ausgeblendet. Viele Personen sagen sich, dass es noch lange dauern wird, bis es die Schlussrate zu leisten gilt. Doch ganz ehrlich: Wie schnell sind drei Jahre vergangen und wie leicht wird es einem dann fallen, kurzerhand ca. 5.000 bis 20.000 Euro aufzubringen?

Diese Zahlen machen eine Sache deutlich: Das dicke Ende kommt erst zum Schluss – aus diesem Grund wird auch gerne von der so genannten Ballonfinanzierung gesprochen. Autohändler mögen diesen Ausdruck gar nicht, aber es bringt es auf den Punkt.

Nicht selten beläuft sich die Schlussrate auf rund die Hälfte des Neuwagenpreises. Dies überrascht nicht, denn letztlich finanziert der Kreditnehmer ziemlich genau den Betrag, den das Fahrzeug während der Laufzeit an Wertverlust erfährt. Damit die Verbraucher dennoch zuschlagen, bieten die Autobanken komfortable Lösungen an:

• Rückgabe des Autos: Wirtschaftlich betrachtet ist dies schlechte Entscheidung. Im Grunde wurde das Auto im Leasing-Vertrag geführt, man hat nur für die Nutzung bezahlt. Doch Leasing ist besonders teuer. Da ist es besser, die Finanzierung fortzuführen und den Rest auch noch abzustottern – immerhin gehört einem der PKW dann und kann somit längerfristig genutzt werden.
• Anschlussfinanzierung: Diejenigen, die ihren PKW behalten möchten, können den Restschuldbetrag erneut finanzieren. Dann wird es jedoch interessant, weil die einst attraktiven Neuwagenzinsen plötzlich nicht mehr gelten. Es werden satte Kreditzinsen fällig, welche die KFZ-Finanzierung deutlich verteuern.

Die clevere Alternative: KFZ-Finanzierung via Ratenkredit

Oft nehmen Autokäufer an, Direktbanken könnten sich gegen die Autobanken nicht behaupten. Allerdings darf man sich hier nicht täuschen. Die Zinsunterschiede sind längst nicht so groß, ein Zinsvergleich ist daher empfehlenswert.

Beim Finanzieren von Neuwagen kann es knapp werden, hier kommt es darauf an, wie sehr der Autohersteller die Finanzierung sponsert. Dennoch sind Direktbanken oft günstiger. Noch größer sind die Unterschiede bei der Gebrauchtwagenfinanzierung aus. Dort gelten vollkommen andere Konditionen als bei den Neufahrzeugen. Die Kredite der Autobanken sind eher unattraktiv, wer auf einen Ratenkredit setzt, spart meist viel Geld.

Gründe, weshalb Ratenkredite und KFZ-Kredite der Direktbanken mehr als nur eine Alternative zu den KFZ-Finanzierungen der Direktbanken sind, werden nachfolgend aufgezeigt:

• Konditionen: Niedrige Zinssätze gibt es auch bei den Direktbanken. Unser Zinsvergleich macht deutlich, wo am günstigsten finanziert wird.
• Mehr Flexibilität: Dieser Punkt wird gerne unterschätzt, dabei ist er von größter Bedeutung. Direktbanken bieten mehr Gestaltungsmöglichkeiten, weil beispielsweise andere Laufzeiten möglich sind oder Sonderzahlungen geleistet werden dürfen. Es gibt viele Optionen, um Kredite auf die persönlichen Bedürfnisse abzustimmen.
• Barzahlung möglich: Einer der entscheidenden Punkte überhaupt! Wer dem Autohändler eine Barzahlung anbietet, befindet sich oft in der Lage, den Kaufpreis um mehrere tausend Euro zu drücken und dadurch das meiste Geld zu sparen. Dass man über eine Direktbank finanziert, muss der Händler nicht wissen. Kreditnehmer lassen sich den Betrag einfach auf ihr eigenes Konto auszahlen. Wird hingegen über den Händler finanziert, verschließt sich diese Möglichkeit. Der Verhandlungsspielraum wird meist drastisch eingeschränkt.

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